Startseite / Blog / So eröffnen Sie ein Bankkonto in Deutschland

 

Die Eröffnung eines Bankkontos ist einer der wesentlichen Schritte, die Sie durchlaufen müssen, um sich in Deutschland vollständig niederzulassen. Obwohl der Umzug in ein neues Land zunächst herausfordernd erscheint, wird mit der Zeit alles einfacher. Der deutsche Bankensektor, der zunächst komplex erscheinen mag, ist ziemlich umfassend und effizient.

Die Eröffnung eines Bankkontos in Deutschland ist also kein Problem, wenn Sie über die erforderlichen Unterlagen verfügen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie ein Bankkonto in Deutschland eröffnen und wie das Bankgeschäft hier funktioniert. Wir hoffen, dass es Ihnen auf diese Weise leichter fällt, Entscheidungen in Bezug auf Finanzinstitute in Deutschland zu treffen.

Benötige ich ein Bankkonto in Deutschland?

Wenn Sie sich in Deutschland niederlassen möchten, benötigen Sie auch ein Bankkonto, über das Sie Zahlungen senden und empfangen können. Dies bedeutet, dass Sie anhand einem Bankkonto Ihre Miete bezahlen, ein Gehalt erhalten oder Stromrechnungen und Versicherungen bezahlen können (hierfür benötigen Sie ein Girokonto). Sie müssen nicht unbedingt ein deutsches Bankkonto eröffnen. Dies bedeutet, dass Sie auch ein internationales Bankkonto oder eine Online- oder Mobilbank verwenden können. Wenn keine dieser Optionen für Sie infrage kommt, müssen Sie bei Ihrer Ankunft in Deutschland ein deutsches Bankkonto eröffnen.

Obwohl deutsche Banken ihren Kunden verschiedene Arten von Konten anbieten, gibt es in Deutschland zwei Hauptarten von Bankkonten, die Sie kennen sollten: das Girokonto, mit dem Einnahmen erzielt oder Rechnungen bezahlt werden und das Sparkonto, mit dem Sie Geld sparen und Zinsen verdienen können, kann von jeder Person eröffnet werden, egal ob Sie über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen oder nicht.

Was ist ein Girokonto?

Das Girokonto (auch laufendes- Zahlungs- Konto genannt) dient für die alltäglichen Ausgaben und Zahlungen wie z. B.: die Miete, verschiedene Rechnungen sowie das Erhalten (Lohn) oder Überweisen von Geld auf andere Konten. Sie können anhand einer EC-Karte Einkäufe und andere Zahlungen durchführen. Es ist im Grunde die Standard- und häufigste Art von Bankkonto in Deutschland, über die die meisten Finanztransaktionen abgewickelt werden.

Kann ich mein Bankkonto von meinem Heimatland verwenden?

Hierbei geht es über sogenannte internationale Banken in Deutschland. Da es also internationale Banken gibt, können Sie Ihr Bankkonto von Ihrem Heimatland tatsächlich verwenden. Dies können Sie jedoch nur, wenn Ihre bestehende Bank auch in Deutschland präsent ist. Sie müssen sich lediglich um die Unterlagen in Ihrem Heimatland kümmern und Ihr Konto an die deutsche Niederlassung überweisen, bevor Sie nach Deutschland reisen.

Die Nutzung einer internationalen Bank in Deutschland ist besonders praktisch, wenn Sie die von der Bank angebotenen Dienste von Ihrem Heimatland nutzen möchten. Alternativ können Sie sich auch für die Eröffnung eines Kontos bei einer deutschen Bank entscheiden.

Eine der Optionen, die wir immer empfehlen, wenn es um bequeme und umfassende Bankkonten für Ausländer geht, ist das TransferWise Borderless Konto. Dies ist eine Bank Alternative, die Ihnen unabhängig von Ihrem Wohnort zur Verfügung steht. Einer der vielen Vorteile von TransferWise sind die niedrigen Kosten. Grundsätzlich wird Ihr Geld immer zum mittleren Wechselkurs (falls Sie mehr als eine Währung verwalten) zu einem Preis umgerechnet, der achtmal billiger ist als bei herkömmlichen Banken. Oh, und Sie können innerhalb von Minuten online ein kostenloses Konto erstellen! Das Überweisen und Verwalten von Geld aus der Ferne war noch nie einfacher. Mehr zu TransferWise finden Sie weiter unten!

Bei welcher deutschen Bank sollte ich ein Konto eröffnen?

Bankgeschäfte in Deutschland sind, wie in den meisten Ländern, möglicherweise nur schwer zu erfassen, insbesondere für jemanden, der gerade erst in das Bankgeschäft eingeführt wurde. Wenn Sie ein Bankkonto in Deutschland eröffnen möchten, ist es wichtig, dass Sie die grundlegenden Informationen über die Arten von Banken in Deutschland und deren Dienstleistungen erhalten, bevor Sie sich entscheiden, Ihren Antrag bei einer dieser Banken einzureichen.

In Deutschland finden Sie eine Vielzahl an Banken, darunter Privatbanken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, internationale Banken sowie Online- / Mobilbanken. Da wir verstehen, dass diese Informationen nicht ausreichen, um Ihnen bei der Auswahl zu helfen, gehen wir einige Details zu jeder dieser Optionen durch, damit Sie das passende für sich finden.

Private Banken in Deutschland

In Deutschland sind rund 200 Privatbanken tätig, wobei die Deutsche Bank eines der führenden Finanzinstitute in dieser Kategorie ist. Privatbanken sind die erste Stufe der in Deutschland tätigen Banken aus einem Bankensystem, das aus drei Ebenen besteht. Wenn Sie sich für eine Bank entscheiden möchten, die Erfahrung in der Arbeit mit Ausländern hat, sollten Sie nach solchen suchen, die beliebter sind, da sie in der Regel auch dann zugänglich sind, wenn Sie ins Ausland reisen und Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit auch dann Ihre Dienste anbieten kann.

Die wichtigsten Privatbanken in Deutschland sind; die Deutsche Bank, die Commerzbank und die HypoVereinsbank welche als Cash Group fungieren. Dies bedeutet, dass die Abhebungen an Geldautomaten kostenlos sind, wenn Sie ein Konto bei einer dieser Banken haben. Grundsätzlich ermöglichen sie kostenlose Abhebungen an den Geldautomaten des jeweils anderen. Dies wäre ziemlich praktisch, wenn Sie ein Konto bei einer dieser Banken eröffnen würden, da es Banken gibt, die bis zu 5 € für Abhebungen berechnen.

Sparkassen in Deutschland

Sparkassen sind die 2. Stufe und werden von öffentlichen Aktionären (Städten / Gemeinden) verwaltet. In Deutschland sind mehr als 400 öffentliche Sparkassen tätig, die bei Deutschen sehr beliebt sind. Zu den Sparkassen, von denen Sie vielleicht schon gehört haben, gehören die Berliner Sparkasse, die Stadtsparkasse München und die Frankfurter Sparkasse. Um jedoch ein Konto bei einer dieser Banken zu eröffnen, müssen Sie einen Wohnsitz (ansässig) in Deutschland sein.

Volksbanken/Raiffeisenbanken in Deutschland

Genossenschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften im Besitz von Mitgliedern sind die 3. (und letzte) Stufe. In Deutschland sind mehr als 1.100 Genossenschaftsbanken tätig, von denen viele unter Volksbanken und Raiffeisenbanken tätig sind. Die allgemeine Idee dieser Banken ist, dass sowohl Anleger als auch Kreditnehmer ein Mitspracherecht bei der Bank haben, was bedeutet, dass sie für die Menschen geschaffen wurden. Sie benötigen jedoch einen deutschen Wohnsitz, um ein Konto bei einer dieser Banken zu eröffnen.

Internationale Banken in Deutschland

Wenn Sie lieber die Option der internationalen Banken in Deutschland wählen möchten, steht Ihnen diese Option zur Verfügung. Es gibt zahlreiche internationale Banken mit Niederlassungen in Deutschland. Wenn Sie also feststellen, dass Ihre Heimatbank auch in Deutschland verfügbar ist, können Sie Ihr Konto hier überweisen. Einige dieser Banken sind Citibank, ING Bank, BNP Paribas sowie Barclays Bank.

Online und Mobile-Banking in Deutschland

Es gibt auch die Möglichkeit von Mobil-Banken in Deutschland, die keine physischen Filialen haben, sondern online arbeiten. Ihre Dienstleistungen sind freundlich und umfassend und sie sind oft günstiger als andere Banken. Eine berühmte Online-Bank, von der Sie vielleicht schon gehört haben, ist N26, die keine Gebühr für die Eröffnung eines Kontos erhebt und keine Registrierungsbescheinigung benötigt.

Eine Online-Alternative wäre auch das in London ansässige Unternehmen TransferWise, bei dem Sie Ihr Bankkonto innerhalb von Minuten eröffnen und dieses Konto überall auf der Welt verwenden können.

Wie eröffne ich ein Bankkonto in Deutschland?

Wenn Sie ein Bankkonto in Deutschland eröffnen, müssen Sie die erforderlichen Dokumente sammeln und zur nächsten Filiale der von Ihnen gewählten Bank gehen.

Diese Dokumente benötigen Sie, um ein Bankkonto in Deutschland zu eröffnen:

  • Das Antragsformular (mit voller Genauigkeit ausgefüllt).
  • Gültiger Reisepass, aktuelle deutsche Aufenthaltserlaubnis oder Visum.
  • Registrierungsnachweis / Meldebescheinigung.
  • Statusnachweis (unabhängig davon, ob Sie angestellt oder Student sind).
  • Ersteinzahlung (abhängig vom Mindestbetrag der Bank)
  • SCHUFA Bonität (optional je nach gewählter Bank).

Sie haben wahrscheinlich von dem Begriff “PostIdent” oder der Identitätsprüfung gehört. Nun, Sie müssen Ihre Identität nicht überprüfen, wenn Sie sich in einer Filiale bewerben. Wenn Sie sich jedoch online oder für ein Online-Bankkonto bewerben, müssen Sie die Überprüfung Ihrer Identität durchführen.

Es gibt zwar verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Identität überprüfen können, z. B. durch einen Videoanruf oder ein Foto. Viele Online-Banken haben zu Überprüfungszwecken Partnerschaften mit Postfilialen. Sie müssen eine Postfiliale in Deutschland besuchen und der Postangestellte überprüft Ihren Personalausweis und füllt eine PostIdent-Karte aus, den Sie unterschreiben müssen. Diese Karte wird anschließend per Post an die Bank gesendet und Ihre Identität wird innerhalb von 1 oder 2 Tagen überprüft. Dieser Vorgang ist kostenlos.

Kann ich ein deutsches Bankkonto auch online eröffnen?

Bei einigen Banken besteht die Möglichkeit, Ihr Bankkonto online zu eröffnen (ohne in der Filiale erscheinen zu müssen). Es gibt jedoch Nachteile. Wenn Sie Ihr deutsches Bankkonto aus dem Ausland eröffnen und bei Ihrer Ankunft in Deutschland einrichten möchten, können Sie die Daten online übermitteln und Ihre Identität durch einen Videoanruf oder ein Foto überprüfen.

Die Konten, die online eröffnet werden können, bieten jedoch möglicherweise nicht alle Dienste, die für Sie erforderlich sind. Daher wird diese Option im Allgemeinen nicht sehr empfohlen. Warten Sie daher besser, bis Sie sich in Deutschland niedergelassen haben, da Sie einige der oben genannten erforderlichen Dokumente erst nach Ankunft  in Deutschland erhalten können.

Wenn Sie bereits in Deutschland sind und sich nicht die Mühe machen möchten, einen Termin zu vereinbaren und in der Filiale zu erscheinen, ist der Prozess möglicherweise anstrengend. Obwohl es in einigen Banken möglicherweise Online-Bewerbungsmöglichkeiten gibt, ist es immer noch besser, die Bewerbung in einer Filiale zu stellen, um bestimmte Probleme oder Missverständnisse zu vermeiden, die durch eine Online-Bewerbung entstehen können (z. B. Sprache, Kontotyp, Dienste).

Hier kommt Ihnen TransferWise zur Hilfe…

Als Migrant in Deutschland haben Sie auch die Möglichkeit, eine TransferWise Borderless Konto zu eröffnen und von seinen erschwinglichen Bankdienstleistungen zu profitieren. Wenn Sie also ein Konto online eröffnen möchten, während Sie zu Hause sind, und es gleichzeitig verwenden möchten, wenn Sie nach Deutschland kommen, können Sie dies mit TransferWise tun. Wenn Sie ein TransferWise-Konto eröffnen, können Sie Ihr Geld in mehreren Währungen überweisen und verwalten. Der Wechselkurs entspricht immer dem Mittelkurs. TransferWise tauscht Währungen rund acht mal billiger aus als herkömmliche Banken.

Sie haben auch die Möglichkeit, eine Debit-Mastercard zu beantragen, die mit Ihrem grenzenlosen Multi-Währungs-Konto (TransferWise) verknüpft ist. Mit dieser Karte können Sie überall auf der Welt Geld zum realen Wechselkurs ausgeben (den Sie in Google sehen). Mit dieser Karte können Sie auch Geldautomaten in der Währung Ihrer Wahl abheben, die bis zu £200 (229 €) pro Monat kostenlos ist. Im Allgemeinen können Sie diese Karte überall dort verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird. Achten Sie also auf das Mastercard-Logo.

Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren in Deutschland?

Die Führung eines Bankkontos in Deutschland ist möglicherweise nicht immer kostenlos. Daher ist es wichtig, dass Sie die Bank Ihrer Wahl nach den vollständigen Informationen zu Gebühren und Kosten fragen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Ein Girokonto in Deutschland kann jedoch zwischen 0,0 und 5 € pro Monat liegen. Obwohl Debitkarten normalerweise kostenlos sind, können Kreditkarten bis zu 100 € pro Jahr kosten.

Die Kosten für die Nutzung von Geldautomaten hängen von der Bank ab, zu der Ihr Konto gehört. In der Regel ist die Nutzung eines Geldautomaten kostenlos. Wenn Sie jedoch den Geldautomaten einer anderen Bank nutzen, werden Ihnen möglicherweise bis zu 10 € berechnet. Einige Banken haben Vereinbarungen zur kostenlosen Nutzung von Geldautomaten getroffen. Beispielsweise fungieren die Deutsche Bank, die Commerzbank und die HypoVereinsbank als Cash Group und bieten kostenlose Abhebungen an den Geldautomaten des jeweils anderen an. Sie sind nicht die einzigen Banken, die Vereinbarungen haben. Daher ist es wichtig, dass Sie sich bei Ihrer Bank gut über alle Kosten und Gebühren erkundigen.

Gebühren für das Studentenkonto

Banken in Deutschland befreien Studenten in der Regel von Zahlung und Kontoführungsgebühren, wenn der Student den Nachweis des Studentenstatus erbringt. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Kriterien, wenn es darum geht, wer sich als Student qualifiziert, indem sie eine Altersgrenze festlegen.

In der Regel sind keine Studentenkonten für Studenten unter 18 Jahren oder über 28 Jahren verfügbar. Die Altersgrenze hängt jedoch vollständig von der Bank ab. Stellen Sie daher sicher, dass Sie beim Besuch der Filiale den Nachweis erbringen, dass Sie Student sind, um von Ihrem Status zu profitieren und alle notwendigen Dokumente einzureichen.