Deutschland legt großen Wert auf Versicherungen, so sind auch die meisten Versicherungsangebote sehr umfassend. Die Krankenversicherung in Deutschland ist für jeden Einwohner oder Touristen obligatorisch, während andere Arten der Versicherungen hauptsächlich optional sind, aber häufig dennoch notwendig und wichtig sind.

Versicherungen wie Krankenversicherungen, Kfz-Versicherungen, Haftpflichtversicherungen oder Hausratversicherungen sind insofern wichtig, als sie bei unerwarteten Vorfällen im Zusammenhang mit Fahrzeugen, Haushalt oder Krankenversicherungen sehr hilfreich sind.

Zu den wichtigen Versicherungsarten gehört auch die Invalidenversicherung. Vielleicht haben Sie davon gehört, vielleicht auch nicht – es handelt sich jedoch um eine wichtige Versicherungsart, deren Bedeutung oft unterschätzt wird.

Hier finden Sie alles, was Sie über die Invalidenversicherung in Deutschland wissen müssen:

Was ist eine Invalidenversicherung –  Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Invalidenversicherung in Deutschland dient als Versicherungsschutz, der einen Teil Ihres monatlichen Einkommens ersetzt, falls Sie Ihre Gesundheit oder eine Beeinträchtigung zur Ausübung Ihrer Arbeit hindert. Die Invalidenversicherung wird häufig als Invalidenrente oder Berufsunfähigkeitsversicherung bezeichnet. Es gibt jedoch verschiedene Arten, die sich in Bezug auf Deckung, Kosten und Policen geringfügig unterscheiden. Eine Invalidenversicherung stellt sicher, dass Ihre Angehörigen in Bezug auf finanzielle Sicherheit sicher sind, wenn sie von Ihrem Einkommen abhängig sind. Die Bedeutung der Invalidenversicherung wird häufig unterschätzt.

In Deutschland gibt es zahlreiche Arten von Invalidenversicherungen, die je nach den Umständen die Einzelpersonen abdecken. Einige sind durch das deutsche Sozialversicherungssystem gedeckt, während es auch private Versicherungspolicen für diejenigen gibt, die einen umfassenderen Versicherungsschutz wünschen, und für diejenigen, die selbstständig und nicht sozialversichert sind. Es ist immer wichtig, das Kleingedruckte auf der Versicherungspolice zu prüfen und im Idealfall mit einem Versicherungsmakler zu besprechen, bevor Sie sich für eine bestimmte Police entscheiden.

Wie funktioniert die Invalidenversicherung in Deutschland?

Grundsätzlich ist eine Invalidenversicherung ein Vertrag zwischen Ihnen und der Versicherungsgesellschaft, dem ein bestimmter monatlicher Betrag für den Zeitraum gezahlt wird, in dem Sie arbeitsunfähig sind. Obwohl es zahlreiche Arten von Invalidenversicherungen gibt (siehe unten), haben alle einige Gemeinsamkeiten: Sie schützen Ihre finanzielle Stabilität.

Unabhängig davon, welche Invalidenversicherung Sie abschließen möchten, müssen Sie sich mit den wichtigsten Grundfunktionen jeder unten aufgeführten Versicherungspolice befassen:

  1. Die Prämie: Dies ist der Betrag, den Sie oder Ihr Arbeitgeber für die Invalidenversicherung bezahlen. Die Prämien sind nicht für alle gleich, da sie stark von der Art der Deckung, der Höhe der Leistung und anderen persönlichen Umständen abhängen. Also gibt es keine fixen Preise.
  2. Die Leistung & Leistungsdauer: Die Leistung ist der Betrag, den Sie jeden Monat während der Zeit erhalten, in der Sie nicht arbeiten können, während die Leistungsdauer die Zeitspanne ist, in der Sie Leistungen erhalten (was vom Deckungsgrad der Invalidenversicherungen in Deutschland abhängt).
  3. Definition der Behinderung: Letzten Endes hat jede Richtlinie ihre eigene Definition von „Behinderung“. Einige Behinderungen hindern Sie nur daran, in einem spezifischen Beruf zu arbeiten, wobei andere Berufe vielleicht ausgeübt werden können. Details, ob Sie Anspruch auf Leistungen haben, sollten im Vertrag angegeben werden.

Welche Arten von Invalidenversicherungen gibt es in Deutschland?

Im Großen und Ganzen spielen alle Arten von Invalidenversicherungen grundsätzlich die gleiche Rolle, jedoch unterscheiden sie sich in einigen wichtigen Aspekten. Einige der verschiedenen Arten der Invalidenversicherung (in Bezug auf Leistungen und Deckung) in Deutschland werden in den folgenden Abschnitten erläutert.

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) wird in der Regel ausgezahlt, wenn ein Arzt entscheidet, dass die versicherte Person in absehbarer Zukunft seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Dies ist eine der teuersten Arten von Invalidenversicherungen, diesbezüglich wird diese Versicherung aufgrund der Kosten von vielen Personen nicht in Betracht gezogen. Statistiken zeigen, dass ungefähr jeder vierte Mitarbeiter aufgrund von Gesundheitsproblemen ganz oder teilweise während seines Lebens arbeitsunfähig wird.

Invalidenrenten Versicherung

Der Abschluss einer Invalidenrenten Versicherung ist ein bisschen günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, jedoch ist auch der Umfang der Deckung und der Leistungen begrenzter. Diese Versicherung zahlt insbesondere eine Rente, wenn langfristige gesundheitliche Einschränkungen die versicherte Person daran hindern, bis zu drei Stunden pro Tag zu arbeiten. Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, die den Versicherten schützt, wenn er seinen Beruf nicht ausüben kann, schützt die Invalidenrenten Versicherung den Versicherten nur, wenn er in keinem Beruf arbeiten kann.

Grundfähigkeitsversicherung

Eine Grundfähigkeitsversicherung ist nützlich, wenn grundlegende menschliche Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen oder die Fähigkeit, Hände oder Füße zu benutzen, verloren gehen. Die versicherte Person hat Anspruch auf diese Rente, auch wenn er trotz körperlicher Einschränkungen eine Beschäftigung findet, für die er geeignet ist und jene auch ausüben kann. Wenn beispielsweise eine Person, die nicht laufen kann und aus diesem Grund ihren Beruf als Fahrer nicht ausüben kann, eine Beschäftigung in einem Bereich findet, in dem kein Fahren erforderlich ist, kann diese Person dennoch die Rente erhalten, wenn er/sie über eine Grundkapazitätsversicherung verfügen.

Angststörungen – Risikolebensversicherung

Diese Versicherung zahlt im Gegensatz zu anderen Arten von Invalidenversicherungen, die monatlich gezahlt werden, in der Regel eine Pauschale aus. Eine Angst-Krankheitsversicherung zahlt sich auch dann aus, wenn die versicherte Person arbeiten kann, obwohl sie von einer von mindestens 30 schweren Krankheiten betroffen ist, einschließlich Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs.

Wer benötigt eine Invalidenversicherung?

In Deutschland muss nicht jeder eine Invalidenversicherung abschließen. Wenn Ihre (und die Ihrer Familie) finanzielle Stabilität von einem stetigen Gehaltsscheck abhängt, um Rechnungen, Schulden oder zukünftige Pläne zu bezahlen, ist eine Invalidenversicherung wahrscheinlich eine sehr gute Entscheidung, unabhängig davon, wo Sie Arbeiten oder was Beruf ist. Die Invalidenversicherung zahlt im Falle einer Behinderung einen Teil Ihres Gehalts im Austausch für regelmäßige Prämienzahlungen aus (die normalerweise monatlich ausgezahlt werden).

Was kostet eine Invalidenversicherung in Deutschland?

In Deutschland hängen die Kosten einer Invalidenversicherung von einer Vielzahl persönlicher Faktoren und Umstände ab. Einige Faktoren, die zu den Kosten der Invalidenversicherung in Deutschland beitragen, sind die Dauer und Höhe der Leistung, das Alter, der Beruf und das Geschlecht des Versicherten. Sie sollten jedoch damit rechnen, dass Sie zwischen 1% und 3% Ihres Jahresgehalts zahlen müssen.

Die Kosten für eine Invalidenversicherung sind in der Regel höher, wenn Sie eine Einzelversicherung haben und keine Gruppenversicherung durch den Arbeitgeber oder von einem Verein. Eine Versicherung von allen Arbeitnehmern in einer Gruppe ist deutlich günstiger je Person, als wenn Sie als Einzelperson diese Versicherung abschließen.

Nachteil bei der Gruppenversicherung ist, dass Sie in der Regel nicht die Möglichkeit haben, die Versicherung / den Versicherungsschutz an Ihre Bedürfnisse anzupassen, wie Sie es bei einer individuellen Versicherungspolice tun würden. In der Regel betragen die Kosten für die Invalidenrenten Versicherung bis zu 30-50 € pro Monat und manchmal mehr, abhängig von bestimmten oben genannten Faktoren und der Art der Deckung, die Sie benötigen.

Wenn Sie arbeitsunfähig werden, erhalten Sie dann eine monatliche Rente von ca. 1.000 €. Die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung betragen dagegen mehr als 30-50 € pro Monat. Genaue Beträge können nicht angegeben werden, da Versicherungen in Deutschland nur personalisiert und auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind und somit immer anders ausfallen.